Opportunities for the Majority

Iniciativa do Banco Interamericano de Desenvolvimento que formula e apoia soluções para os desafios sociais e econômicos da população da “Base da Pirâmide” da América Latina e do Caribe.

A Oportunidades para a Maioria (OMJ), criada em 2007 pelo Banco Interamericano de Desenvolvimento (IDB), é uma iniciativa que promove e financia modelos de negócios sustentáveis e baseados no mercado que promovem o engajamento de empresas do setor privado, governos e comunidades locais no desenvolvimento e na entrega de produtos e serviços de qualidade para a Base da Pirâmide na América Latina e no Caribe. A OMJ define a Base da Pirâmide como 70% da população da América Latina e do Caribe, que representa 360 milhões de pessoas, com renda mensal abaixo dos 300 dólares.

Os projetos da OMJ buscam aumentar a produtividade, trazer as populações de baixa renda para a economia formal, criar postos de trabalho, suprir as falhas de mercado que aumentam os custos para os menos capazes de arcá-los e trazer produtos e serviços de qualidade para as pessoas que estão na base da pirâmide. A OMJ oferece três produtos: empréstimos, garantias e cooperações técnicas.

Prática: Oportunidades para a Maioria (Opportunities for the Majority)

Instituições:

  • Proponente: Inter-American Development Bank (IDB)
  • Executora: Opportunities for the Majority (OMJ)
  • Parceira(s): ONGs, setor privado e instituições financeiras

Público-alvo: pessoas na base da pirâmide na América Latina e no Caribe

Escopo Geográfico: América Latina e Caribe

Referência Temporal: Criada em 2007.

As necessidades da população com menor renda da América Latina e do Caribe são tão extensas que exigem abordagens inovadoras de investimento dos setores público e privado. O BID criou Oportunidades para a Maioria (OMJ) para provar a premissa de que o setor privado tem um crítico papel a desempenhar em soluções de pobreza. A OMJ promove e financia modelos de negócios do setor privado, que desenvolvem e entregam produtos e serviços de qualidade, cria empregos e possibilita que os produtores e consumidores de baixa renda possam aderir à economia formal. Esse processo, por sua vez, tem um efeito multiplicador em estimular o crescimento econômico global e promover o aumento da renda deste segmento há tempos ignorado pela sociedade.

A OMJ trabalha com o setor privado, organizações não-governamentais (ONGs) e instituições financeiras, formulando e apoiando soluções baseadas no mercado para os desafios sociais e econômicos na América Latina e no Caribe em diferentes setores da economia:

  • Agricultura
  • Educação
  • Energia
  • Serviços financeiros
  • Saúde
  • Habitação
  • TIC
  • Infraestrutura
  • Fundos multissetoriais
  • Desenvolvimento do setor privado
  • Serviços de Varejo

 

Os três produtos da OMJ são:

  • Empréstimos: Assistência técnica fornecida com empréstimos. Por meio da cobertura entre 25% e 40% do custo total do projeto, serve como catalisador para alavancar recursos de terceiros com empréstimos sindicados.
    • Público-alvo: empresas e intermediários financeiros de todos os tamanhos sem fins lucrativos que estão dispostos a se envolver com a base da pirâmide socioeconômica.
    • Valor: de 3 a 20 milhões de dólares americanos com até 15 anos de maturação.
  • Garantia de Linha de Créditos Particial e Facilidade de Partilha de Riscos: as facilidades de compartilhamento de risco foram desenvolvidas para o portfólio da OMJ, permitindo ao IDB dividir o risco de um banco de micro mutuários e micro empréstimos com o cliente. A facilidade de Partilha de Riscos abrange, em segundo plano, parte dos potenciais cancelamentos, permitindo aos clientes do IDB efetivamente buscar evitar suas perdas potenciais e reduzir o risco, enquanto eles oferecem novos serviços/produtos.
    • Público-alvo: empresas, intermediários financeiros de todos os tamanhos sem fins lucrativos que estão concentrando seus esforços em se envolver com a base da pirâmide socioeconômica.
    • Valor: de 3 a 20 milhões de dólares americanos.
  • Cooperação Técnica: Financiamento não-reembolsável utilizado para financiar modelos de negócios piloto, realizar pesquisas de mercado, estudos de viabilidade entre outras atividades.
    • Público-alvo: empresas, intermediários financeiros de todos os tamanhos sem fins lucrativos que estão concentrando seus esforços em se envolver com a base da pirâmide socioeconômica.
    • Valor: de 100 mil a 500 mil dólares americanos.

Alguns resultados de 2014:

  • Combate ao Deficit Qualitativo de Housing na Colômbia
    • CLIENTE: Mutual Cartago de Ahorro y Prestamo (Mucap) é uma instituição financeira da Costa Rica sem fins lucrativos fundada em 1970 que promove a poupança e o investimento nacional e estrangeiro para resolver o déficit habitacional do país. A Mucap leva seus serviços diretamente aos clientes e está em lojas como Walmart, Maxi Pali, e Maxi Bodega.
    • APOIO DO BDI: a OMJ aprovou um empréstimo de até US $ 5 milhões para Mucap para expandir seu programa de crédito para melhorias, reparos e expansão nas casas. Estima-se que 1.250 famílias serão beneficiadas por este projeto.
  • Mudando o futuro para mulheres empreendedoras no Paraguai
    • CLIENTE: fundada em 1978, o Grupo Internacional de Finanzas SAECA (Interfisa) é uma instituição paraguaia especializada no fornecimento de produtos financeiros para as populações de baixa renda e micro, pequenas e médias empresas. A Interfisa trabalhou em ambos os cenários urbanos e rurais desde 1995 e, em 2012, adotou tecnologias de microfinanças voltadas para a inclusão financeira das mulheres. A Interfisa tem presença nacional com 45 filiais em todo o país.
    • APOIO DO BDI: a OMJ no Banco Interamericano de Desenvolvimento aprovou um empréstimo de até US $ 5 milhões para Interfisa para financiar a expansão do produto financeiro Ndebele entre as mulheres empreendedoras. A Interfisa vai contribuir com o projeto com US $ 10 milhões. Ao todo, o projeto tem como objetivo fornecer crédito para mais de 14.000 mulheres microempresárias e empresárias de pequeno e médio porte.
  • Unindo forças para financiar auxílio à moradia no El Salvador
    • CLIENTE: desde 1992, a Asociación HPH El Salvador (HPH), uma organização privada sem fins lucrativos, tem proporcionado soluções de habitação para famílias da base das pirâmide em El Salvador. Uma filial da Habitat for Humanity International em El Salvador, HUGHES, fornece financiamento e assistência técnica para a construção e reparo de moradias. Tem oito escritórios no país e atualmente auxilia 9.329 famílias salvadorenhas de baixa renda.
    • APOIO DO BDI: o OMJ concedeu ao HPHES um empréstimo de até $ 5 milhões para expandir suas operações de empréstimos para moradia. O HPHES irá providenciar um empréstimo de mesmo valor do da OMJ com recursos próprios. O programa irá beneficiar mais 7.937 famílias da Base da Pirâmide em El Salvador.

A iniciativa é interessante por ter uma abordagem de atingir a base da pirâmide de forma não assistencialista, e sim por meio do auxílio no desenvolvimento de empresas, geração de empregos, tendo como consequência o aquecimento da economia.

A aplicação dessa prática no Brasil poderia ser um adicional a programas como o Bolsa Família e o Brasil sem Miséria.